泰国房贷转贷(Refinance)计算器

不同新利率下的结果对比

泰国的房贷几乎都是前一到三年给一个很低的优惠利率，之后转成明显更高的标准利率。优惠期一到，月供就会跳上去，这是很多人签约时没算进去的。

在优惠期结束时转到另一家银行，在泰国是很常见的操作，不是什么特殊手段，而且在剩余年限里省下的金额往往相当可观。

签之前值得先算清楚的是「回本点」：转贷本身有实实在在的成本，这个计算器会告诉您要省几个月才能把这笔成本赚回来。

怎么比较。 计算器先算出：按目前利率、在剩余年限内、您的剩余本金对应的月供；再算按新利率、新年限的月供；然后比较两者的利息总额。

回本点 = 转贷成本 ÷ 每月省下的钱。 如果转贷花了 35,000 泰铢，每月省 4,000 泰铢，那么 9 个月回本，之后省的才是真的省到。如果您可能在回本之前就把房子卖掉，那就不值得转。

转贷到底要花多少。 最大的一笔是新的抵押登记费，为贷款额的 1%，在土地厅缴纳。再加上房产评估费、印花税，以及新银行自己的手续费。有些银行为了抢客户会承担其中一部分，值得开口问。

⚠ 特别注意提前还款违约金。 泰国的房贷通常约定：在头三年内提前结清要付违约金，一般约为剩余本金的 2-3%。在这个期限内转贷，省下来的钱基本会被违约金吃光。 请翻合同看清楚违约金到哪一天为止——合理的做法是在那之后不久转贷，而这个时间点往往正好和优惠利率结束重合。

拉长年限是一个要点名的陷阱。 新贷款年限拉长，月供会降低，看起来省更多，但您要多付好几年的利息，总成本反而上升。请对比上方的利息总额，不要只看月供。如果目标是让这笔贷款整体更便宜，就把剩余年限保持不变或缩短。

先去和现在的银行谈一次，很值得。 直接要求降息(有些银行叫 retention)，成本比整套转贷低得多，因为不需要重新缴抵押登记费。银行往往宁可降息也不愿意失去这笔贷款。技巧是先拿到另一家银行的书面报价再去谈，对话会短很多。