泰国车贷计算器

按车价看月供 — 首付 20%，固定利率 3%

分期还款明细 — 贷款 640,000 泰铢，共 60 期

不同贷款期限对比 — 月供与实际年利率

提前结清车贷 — 法律规定的最低利息减免（仅限自然人承租、自用车辆、2023 年 1 月 10 日起签订的合同）

本计算器根据车价、首付和财务公司报的固定利率，算出泰国车贷的每月还款，新车和二手车都适用，并附上分期还款明细表，以及一张按车价排列的月供表，方便您一眼找到自己那一行。

泰国的车贷几乎都按固定利率报价，这和房贷用的「按剩余本金计息」完全是两回事。差别非常大，而知道这件事的借款人却很少。结果就是很多人以为车贷 3% 比房贷 6% 便宜，实际上 3% 的固定利率，成本大致相当于按剩余本金计息的 5.5% 到 5.7%。

如果您在国内接触过车贷，这个逻辑应该不陌生——国内说的「手续费率」和这里的固定利率是同一回事，而「实际年化利率」对应的就是本页算出来的真实年利率。这一点在泰国还有额外的分量：泰国法律为租购（车贷）设定的利率上限，写的正是实际年利率，而不是财务公司报的固定利率。所以本页算出的这个数字，就是判断您拿到的方案是否合法的那个数字。

车贷月供是怎么算出来的，一步一步看。 固定利率的算法只有四步。

1. 贷款金额 = 车价 − 首付 2. 利息合计 = 贷款金额 × 年固定利率 × 年数 3. 每月还款 = (贷款金额 + 利息合计) ÷ 总期数 4. 每期还款金额相同，但每期本金与利息的比例并不相同

按本页的默认值：车价 800,000 泰铢，首付 20%，贷款金额 640,000 泰铢。固定利率 3%，期限 5 年，利息 = 640,000 × 3% × 5 = 96,000 泰铢，本息合计 736,000 泰铢，除以 60 期，每月 12,266.67 泰铢，每一期都是这个数。

大多数车贷计算器算错的地方，也是让结清金额差出几万泰铢的原因。 每期还款金额确实相同，但本金和利息的比例并不相同。泰国消费者保护委员会问答第 4 条规定，这个比例必须依照会计准则委员会关于租赁的公告来分摊，并且要作为「债务明细表」附在租购合同后面，逐期列出本金和利息。

这种分摊方式按每一期实际未偿余额计息，因此利息前期重、后期轻，和房贷的还款表一样。按上面的默认值，第 1 期利息约 3,009 泰铢、本金约 9,258 泰铢，而最后一期的利息只剩约 57 泰铢——并不是每期都固定 1,600 泰铢，那是很多网站的算法。上方的债务明细表就是按这种方式计算的，可以直接和您手上合同后面附的表逐行核对，提前结清的金额也用同一套基础计算。

为什么固定利率比看起来贵。 因为利息是按最初的全额计算的，整个贷款期都是如此，尽管您每个月都在还本金。到最后几期，您可能只欠几万泰铢了，但利息仍然按当初借的全额在收。这就是为什么真实利率差不多是报价数字的两倍。

真实年利率，以及为什么这个数字可信。 它的算法是反推出「哪一个按剩余本金计息的利率，会产生这样的月供」。这才是用来做比较的数字。如果您手上有现金，正在犹豫全款还是分期，就拿这个真实利率和那笔钱拿去投资的合理回报率比较。

本页所用的公式，和贷款机构自己公布的对照表能够对上。固定利率 3%、48 期，算出 5.67%，与 Tisco 租购利率表中的数字一致；固定利率 5.60%、84 期，算出 9.94%，与 SCB 新车贷款页面标注的一致；固定利率 8.60%、72 期，算出 14.84%，与 SCB 二手车贷款页面标注的一致。您可以自己把这些数字填进去，在上方的期限对比表里核对。

法定利率上限。 泰国合同委员会关于汽车与摩托车租购业务的公告（2022 年发布，适用于 2023 年 1 月 10 日起签订的合同）规定：全新汽车不得超过每年 10%，二手汽车不得超过每年 15%，摩托车不得超过每年 23%。

最容易踩的坑在于，这个上限写的是实际年利率，不是财务公司报的固定利率。拿报价里的 5% 直接和 10% 比，等于比错了单位。用本页的公式换算回去，新车 10% 的上限相当于每年约 5.37% 到 5.64% 的固定利率，二手车 15% 的上限相当于每年约 8.18% 到 8.87%。之所以是一个区间，是因为具体数字取决于期数；您选定期数之后，本页会在结果下方给出该期数对应的确切门槛。

另有一项新变化值得知道：自 2025 年 12 月 2 日起，租购与融资租赁业务已纳入泰国银行的监管。若遇到超过上限的合同，可拨打金融消费者保护中心热线 1213 投诉。

二手车分期和新车有什么不同。 有四点会直接影响数字。

第一，法定上限不同：二手车每年 15%，新车每年 10%，两者都按实际年利率衡量。

第二，报出的利率明显更高。举一家贷款机构在自己网站上公布的数字为例：SCB 的新车贷款标注固定利率每年 2.20% 至 5.60%，对应实际年利率 4.20% 至 9.94%；二手车贷款标注固定利率 4.00% 至 8.60%，对应实际年利率 7.51% 至 14.84%。可以看到两个区间的上沿都正好停在法定上限之下。这只是其中一家，各家不同，还要看借款人资信、首付、车龄和车型。请填您实际拿到的报价，不要用这里的示例数字代替。

第三，二手车的贷款额度是按财务公司自己的评估价核定的，不是按您和卖家谈定的成交价。例如 SCB 标注最高为评估价的 90%。本页只是用您填的车价减去首付，如果评估价低于成交价，差额要您自己用现金补上。付定金之前，先向财务公司问清评估价。

第四，增值税。从已登记增值税的车行购买，报价通常已含 7% 的增值税；而向个人购买的私家车则不涉及增值税。本页不会替您加上增值税——请填实际谈定的价格，并向卖家问清该价格是否已含税。因为各家网站的计算器处理方式不同，算出来的月供彼此并不可比。

没有差别的是最长期限：主要贷款机构对新车和二手车都提供最长 84 期，与本页提供的选项一致。

期限拉长不会更便宜。 固定利率下，利息总额和年数成正比——期限翻倍，利息也翻倍。这和按剩余本金计息的房贷不一样，房贷延长期限时成本上升的幅度没有这么直接。上方的期限对比表把这一点算得很清楚：选 7 年确实让月供变低，但利息总额涨得非常明显。

提车时除了月供，还要准备哪些钱。 以下按资料来源的确定程度排列，最确凿的在前。

陆路运输厅收取的过户费用，依据其《车辆过户办事指南》：申请表每份 5 泰铢、过户每次 100 泰铢，以及按评估价 0.5% 收取的买卖印花税——评估价 800,000 泰铢即为 4,000 泰铢。

租购合同本身的印花税，为合同总额的 0.1%，按每 1,000 泰铢（不足 1,000 按 1,000 计）收取 1 泰铢。以本页默认示例的还款总额 736,000 泰铢计算，约为 736 泰铢。

第一类（全险）车险：泰国保险监管委员会（OIC）以法规形式规定了基础保费的区间。乘用车第一类为最低 7,600 泰铢至最高 12,000 泰铢，皮卡为 13,000 至 17,000 泰铢。请注意这是保险公司不得高于也不得低于的基础保费区间，并不是您最终支付的价格，因为还要按排量、保额、车龄、车型分组和驾驶记录等多项因素调整。本页不计算保费，请向保险公司索取报价。

本页无法核实的一项，是强制险（พ.ร.บ.）的保费。我们尝试直接在 OIC 网站查证，未能打开费率表，因此不刊登数字，请向保险公司或代理咨询。网上流传的数字未必有错，但我们不为其背书。

还有一点值得知道：我们能查阅到的 Tisco 收费公告中，并没有名为「贷款办理费」或「审批手续费」的项目。如果有人另外收取这样一笔钱，请先要求出示该机构自己公布的收费表。至于财务公司代办登记类事务的服务费，例如代缴年度车船税收取 250 泰铢，属于您委托代办时的服务费，而非强制收费——自己去运输厅办理就不必支付。

提前结清：多数人不知道自己有这项权利。 同一份公告规定，承租人要求提前结清时，出租方必须减免尚未到期的那部分利息，并按已付期数的比例分三档执行。已付不超过全部期数的三分之一：至少减免尚未到期利息的 60%。已付三分之一至三分之二：至少减免 70%。已付超过三分之二：全额减免。条文中最容易被其他网站忽略的一句，是减免之前必须先“按会计准则计算租购利息”。也就是说，尚未到期的利息要按还款负担表来算——利息前重后轻，而不是把利息总额除以期数再乘以剩余期数。两者差距很大：以本页默认数据为例，已还 30 期时，平均分摊法会算出尚未到期利息 48,000 泰铢，而正确数字是 25,523 泰铢，结清金额相差约 15,700 泰铢。本页采用会计准则的算法。

上方的提前结清表格已经把这三档换算成您这份合同每一期的具体金额。三点提醒。表中数字是法律允许收取的上限，不是实际报价，因为条文写的是“不少于”，机构可以减免更多，您的合同也可能另有本页无法得知的费用。其次，在正好付满三分之一这个点上，条文的前两档都能套用，本页采用 70% 这一档，因为对承租人更有利。第三，本公告只适用于承租人为自然人且车辆自用的情形；法人承租，或车辆用于货运、载客等经营用途，都不在适用范围内，应以该机构自己的结清条款为准。表格里没有算进去、可能让实际金额更高的一项是合同项下的增值税。同一份公告第 18 条提到「合同项下剩余的增值税」属于承租人仍需负担的费用。本页无法得知您的合同如何计收增值税、是否已包含在月供里，因此不予计算；此外也可能还有未付的违约罚息或催收费用。请把表中数字理解为利息部分的法定上限，而不是最终需要转账的净额。请向财务公司索取书面结清金额，并要求逐项列出：本金、减免后的利息、税费与手续费，然后只拿前两项与表格对照。若差距明显又没有说明，付款前先要求对方解释。

如果还不上会遇到什么。 催收费用并不是各家机构自己随意定价的。OCPB 问答第 3 条明确规定，必须遵守催收监管委员会的标准：逾期 1 期，每个催收周期最多收 50 泰铢；逾期 2 期及以上，每周期最多 100 泰铢；如需上门跟进，每周期最多再加 400 泰铢。这是对所有出租方一律适用的法定上限，收得更高即可提出异议。另外要注意，这笔催收费用与“收回车辆的费用”并不是同一项。

另有三条规定对所有机构一律适用：违约罚息每年不得超过 5%，且按实际违约的金额计算，而不是按全部欠款计算；要把您已缴的期款用于抵充催收费用或违约罚息，出租方必须提前 7 天书面通知，否则无权抵扣；合同被解除、车辆拍卖后所得不足以清偿债务时，出租方可追讨的差额只限于本金，不得把尚未到期的利息计入其中。

还有两项权利，很多人因为不知道而白白放弃。车辆送去拍卖之前，出租方必须提前至少 30 天书面通知您和担保人；在这段时间内，您本人、担保人，或您委托的其他人，都可以按上文那套减免档次结清账户。另外，如果拍卖所得超过欠款余额，超出的部分归您所有，而不是归出租方。