泰国信用卡利息计算器

多还一点能提前多久还清

泰国信用卡刷卡消费的利率上限是年化 16%，听起来还算温和——直到您看见「只还最低还款额」会把它变成什么样。按时还最低还款额确实能保住信用记录，但它完全挡不住利息，而且能把一笔不大的欠款拖上好多年，最后付出的利息比当初买的东西还贵。

这个计算器会算出您的余额实际要还多久、总共要付多少利息，并让您对比「每月固定还一个数」的效果。

利息是按日计算的，不是按月。 年化 16% 相当于每天约 0.0438%。也就是说只要余额没清零，利息每天都在走，早还几天都能省一点。

泰国央行规定的上限。 刷卡消费的利息连同罚息和各项手续费合计不得超过年化 16%。通过信用卡取现的上限更高，而且通常另外收一笔取现手续费。

⚠ 中国来的持卡人最容易搞错的一点。 在泰国，只要您没有全额还清，利息是从每一笔消费的交易日就开始算的，不是从到期日开始算。 也就是说账单周期一开始刷的那笔，利息从刷卡当天就在走了。按时还最低还款额只能免掉罚息和保住信用记录，挡不住利息。这和很多人习惯的「到期日之前全额还清才免息，还了最低就算过关」不是一回事——在泰国还了最低，利息照走。

为什么还了最低，欠款却几乎不减。 最低还款额是按余额的百分比算的，余额降下来，要还的钱也跟着降，用来还本金的部分就越来越少。

举例：欠 50,000 泰铢，年利率 16%，最低还款比例 8%，第一期要还 4,000 泰铢。其中利息约 667 泰铢，真正还到本金的只有 3,333 泰铢。下个月最低还款额降到约 3,733 泰铢，再下个月更低——到后期，还进去的钱几乎全被利息吃掉。

跳出这个陷阱最有效的办法。 定一个固定金额，每个月都还这么多，不要跟着最低还款额往下降。这样用来还本金的比例会越来越高，还清的速度快得多。可以在上方填入您打算还的金额，直接看差别。

另一个办法是用利率更低的个人贷款或债务整合把卡还掉。但一定要注意别还完之后又刷回去，否则会变成同时背两笔债。

如果实在还不上。 泰国央行有一个「债务诊所」(Debt Clinic) 项目，可以把多家机构的信用卡债务合并，以低得多的利率分期偿还。请在变成不良债务之前就联系，因为一旦逾期成为不良记录，可选的方案会少很多。这个项目很多外国持卡人根本不知道它存在。