0% 分期与现金折扣比较

比较 0% 分期与现金付款折扣，计算分期的隐含年利率、每月还款以及分期期间保留现金储蓄的价值。

现金价 = 原价 × (1 − 折扣)。每月分期 = 原价 × (1 + 手续费) ÷ 期数，于每月末支付。隐含利率是使 分期额 × (1 − (1 + i)^−n) ÷ i 等于现金价的月利率 i，再乘以 12，与贷款披露的实际年利率形式一致。优势 = 现金价 − 按保留现金收益率折现的分期现值。

手算示例：1,000 泰铢商品，分 1 期，现金折扣 2%。现在付 980 泰铢或一个月后付 1,000 泰铢：月利率 = 1,000 ÷ 980 − 1 = 2.0408%，年率 24.49%。无折扣且无手续费时隐含利率为 0%。

假设每期按时支付，从第一个月末开始。逾期可能按信用卡条款产生利息和费用。不含积分、返现或未填写的促销条件，也不核实商家或银行的实际条件。