คำนวณเงินเกษียณ ต้องออมเดือนละเท่าไร

ประเมินเงินก้อนที่ควรมีวันเกษียณจากค่าใช้จ่ายรายเดือนวันนี้ เงินเฟ้อ ผลตอบแทนก่อนและหลังเกษียณ แล้วหาเงินที่ต้องออมเพิ่มทุกเดือนจนถึงวันเกษียณ

แปลงอัตราต่อปีเป็นต่อเดือนแบบทบต้น (1 + อัตรา)^(1/12) − 1 ค่าใช้จ่ายเดือนแรกหลังเกษียณ = ค่าใช้จ่ายวันนี้ × (1 + เงินเฟ้อ)^จำนวนปีถึงเกษียณ เงินก้อนวันเกษียณคือมูลค่าปัจจุบันของการถอนต้นเดือนที่โตตามเงินเฟ้อ คิดลดด้วยผลตอบแทนหลังเกษียณ จากนั้นหักเงินที่มีอยู่ซึ่งโตด้วยผลตอบแทนก่อนเกษียณ ส่วนที่ขาดนำไปหาเงินออมปลายเดือนเท่ากันทุกเดือนจนถึงวันเกษียณ

ตัวอย่างคิดง่าย ค่าใช้จ่าย 20,000 บาท ไม่มีเงินเฟ้อและผลตอบแทน ใช้เงิน 25 ปีหลังเกษียณ ต้องมี 20,000 × 300 = 6,000,000 บาท ถ้าเหลือเวลาออม 30 ปีต้องออมเดือนละ 6,000,000 ÷ 360 = 16,666.67 บาท ถ้าเงินเฟ้อเท่ากับผลตอบแทนหลังเกษียณ เงินก้อน = ค่าใช้จ่ายเดือนแรก × จำนวนเดือนพอดี

เป็นแบบจำลองอัตราคงที่ ผลตอบแทนจริงผันผวนและอาจติดลบ ไม่รวมภาษี ค่าธรรมเนียม ค่ารักษาพยาบาลก้อนใหญ่ หรือบำนาญที่ไม่ได้หักออกจากค่าใช้จ่าย ถ้ามีบำนาญประกันสังคมหรือบำนาญข้าราชการ ให้กรอกค่าใช้จ่ายหลังหักรายได้ส่วนนั้นแล้ว ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุนรายบุคคล