คำนวณไทย
calcthai.com · คำนวณบำนาญชราภาพประกันสังคม
การเงินและภาษี
คำนวณบำนาญชราภาพประกันสังคม
คำนวณเงินบำนาญชราภาพจากประกันสังคมว่าได้เดือนละเท่าไหร่ ตามจำนวนเดือนที่ส่งเงินสมทบและค่าจ้างเฉลี่ย พร้อมเทียบกับบำเหน็จกรณีส่งไม่ถึง 180 เดือน
บำนาญตามจำนวนปีที่ส่งเงินสมทบ
| ส่งเงินสมทบ | อัตรา | ต่อเดือน | ต่อปี |
|---|---|---|---|
| 15 ปี | 20.0% | 3,000 | 36,000 |
| 18 ปี | 24.5% | 3,675 | 44,100 |
| 20 ปี | 27.5% | 4,125 | 49,500 |
| 25 ปี | 35.0% | 5,250 | 63,000 |
| 30 ปี | 42.5% | 6,375 | 76,500 |
| 35 ปี | 50.0% | 7,500 | 90,000 |
| 40 ปี | 57.5% | 8,625 | 103,500 |
ถามเกี่ยวกับหน้านี้
ผู้ช่วย AI ตอบได้เฉพาะเรื่องที่เกี่ยวกับเครื่องมือในหน้านี้เท่านั้น
เงินชราภาพเป็นสิทธิที่ผู้ประกันตนสะสมมาตลอดชีวิตการทำงาน แต่คนจำนวนมากไม่เคยคำนวณว่าตัวเองจะได้เท่าไหร่ จนกระทั่งใกล้เกษียณแล้วจึงพบว่าน้อยกว่าที่คิด จุดชี้ขาดที่สำคัญที่สุดคือเส้น 180 เดือน เพราะเป็นเส้นแบ่งระหว่างการได้เงินก้อนครั้งเดียวกับการได้เงินรายเดือนไปตลอดชีวิต ซึ่งต่างกันมหาศาลเมื่อคิดรวมทั้งช่วงเกษียณ
วิธีคำนวณ
เงื่อนไขการรับบำนาญ ต้องครบสามข้อพร้อมกัน คือส่งเงินสมทบมาแล้วไม่น้อยกว่า 180 เดือน อายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ และสิ้นสุดความเป็นผู้ประกันตนแล้ว โดย 180 เดือนนั้นไม่จำเป็นต้องส่งต่อเนื่อง นับสะสมรวมทุกช่วงที่เคยส่งได้
สูตรคำนวณบำนาญ เริ่มต้นที่ร้อยละ 20 ของค่าจ้างเฉลี่ย 60 เดือนสุดท้าย สำหรับผู้ที่ส่งครบ 180 เดือนพอดี จากนั้นทุก 12 เดือนที่ส่งเพิ่ม อัตราจะเพิ่มขึ้นอีกร้อยละ 1.5
ตัวอย่างเช่น ผู้ที่ส่งครบ 20 ปีหรือ 240 เดือน จะได้อัตรา 20% บวกอีก 5 ปีคูณ 1.5% เท่ากับ 27.5% ของค่าจ้างเฉลี่ย และผู้ที่ส่งครบ 30 ปีหรือ 360 เดือน จะได้ 42.5%
จุดที่คนเข้าใจผิดมากที่สุด ค่าจ้างเฉลี่ยที่ใช้คำนวณไม่ใช่เงินเดือนจริง แต่เป็นค่าจ้างที่ใช้เป็นฐานคำนวณเงินสมทบ ซึ่งถูกจำกัดด้วยเพดาน ผู้ที่มีเงินเดือน 50,000 บาทกับผู้ที่มีเงินเดือน 20,000 บาทจึงได้บำนาญเท่ากัน เพราะทั้งคู่ถูกคิดที่เพดานเดียวกัน
เพดานนี้เพิ่งปรับขึ้นจาก 15,000 เป็น 17,500 บาทเมื่อต้นปี 2569 และจะทยอยปรับขึ้นอีกเป็น 20,000 และ 23,000 บาทตามลำดับ ผู้ที่ยังทำงานอีกหลายปีจึงจะได้ประโยชน์จากเพดานที่สูงขึ้น ในขณะที่ผู้ที่ใกล้เกษียณแล้วค่าจ้างเฉลี่ย 60 เดือนสุดท้ายจะยังคละอยู่กับเพดานเดิม
กรณีส่งไม่ถึง 180 เดือน จะได้บำเหน็จเป็นเงินก้อนครั้งเดียวแทน โดยผู้ที่ส่งไม่ถึง 12 เดือนจะได้คืนเฉพาะเงินสมทบส่วนที่ตัวเองจ่าย ส่วนผู้ที่ส่งตั้งแต่ 12 เดือนขึ้นไปแต่ไม่ถึง 180 เดือน จะได้ทั้งส่วนของตัวเองและส่วนที่นายจ้างสมทบ พร้อมผลประโยชน์ตอบแทนตามที่สำนักงานประกันสังคมประกาศ ทั้งนี้เฉพาะผู้ประกันตนมาตรา 33 เท่านั้น ส่วนมาตรา 39 ไม่มีนายจ้าง จึงไม่มีส่วนนี้ ได้เฉพาะเงินสมทบที่ตัวเองจ่ายพร้อมผลประโยชน์ตอบแทน
มาตรา 39 ได้บำนาญน้อยกว่ามาก เพราะมาตรา 39 ใช้ฐานค่าจ้างคงที่ 4,800 บาทในการคำนวณ ไม่ว่ารายได้จริงจะเท่าไหร่ ผู้ที่ลาออกจากงานแล้วย้ายมามาตรา 39 เพื่อรักษาสิทธิ ควรทราบว่าช่วงเวลาที่อยู่ในมาตรา 39 จะดึงค่าจ้างเฉลี่ยลงมาด้วย ซึ่งเป็นข้อแลกเปลี่ยนที่สำคัญ
หากเสียชีวิตหลังรับบำนาญ ทายาทยังได้รับต่อ โดยหากผู้รับบำนาญเสียชีวิตภายใน 60 เดือนแรก ทายาทจะได้รับเงินตามจำนวนเดือนที่เหลือ และหากเหลือน้อยกว่า 10 เดือน จะได้รับเป็น 10 เท่าของบำนาญรายเดือน
คำถามที่พบบ่อย
ส่งประกันสังคมกี่ปีถึงได้บำนาญ
ต้องส่งเงินสมทบไม่น้อยกว่า 180 เดือน หรือ 15 ปี โดยไม่จำเป็นต้องส่งต่อเนื่อง นับสะสมรวมทุกช่วงที่เคยส่งได้ นอกจากนี้ต้องมีอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์และสิ้นสุดความเป็นผู้ประกันตนแล้วด้วย ถ้าส่งไม่ถึง 180 เดือนจะได้เป็นบำเหน็จเงินก้อนแทน
เงินเดือนสูงจะได้บำนาญมากกว่าไหม
มากกว่าได้ถึงระดับหนึ่งเท่านั้น เพราะค่าจ้างที่ใช้คำนวณถูกจำกัดด้วยเพดานเงินสมทบ ปัจจุบันคือ 17,500 บาท ผู้ที่มีเงินเดือน 30,000 บาทกับ 80,000 บาทจึงได้บำนาญเท่ากัน เนื่องจากทั้งคู่ถูกคิดที่เพดานเดียวกัน นี่เป็นเหตุผลที่ผู้มีรายได้สูงไม่ควรพึ่งบำนาญประกันสังคมเพียงอย่างเดียวในการวางแผนเกษียณ
ย้ายไปมาตรา 39 แล้วบำนาญลดลงไหม
ลดลงครับ เพราะมาตรา 39 ใช้ฐานค่าจ้างคงที่เพียง 4,800 บาทในการคำนวณ ไม่ว่ารายได้จริงจะเท่าไหร่ ช่วงเวลาที่อยู่ในมาตรา 39 จะดึงค่าจ้างเฉลี่ย 60 เดือนสุดท้ายให้ต่ำลง ผู้ที่ใกล้เกษียณและกำลังพิจารณาย้ายมามาตรา 39 ควรคำนวณผลกระทบส่วนนี้ก่อนตัดสินใจ
ส่งเกิน 180 เดือนแล้วส่งต่อคุ้มไหม
คุ้มครับ เพราะทุก 12 เดือนที่ส่งเพิ่ม อัตราบำนาญจะเพิ่มขึ้นอีก 1.5% ของค่าจ้างเฉลี่ย และเป็นการเพิ่มถาวรที่ได้รับไปตลอดชีวิต ผู้ที่ส่งครบ 15 ปีได้ 20% ในขณะที่ผู้ที่ส่งครบ 30 ปีได้ถึง 42.5% ซึ่งต่างกันมากกว่าสองเท่า
ถ้าเสียชีวิตหลังรับบำนาญไปแล้ว เงินหายไหม
ไม่หายทั้งหมดครับ หากผู้รับบำนาญเสียชีวิตภายใน 60 เดือนแรกนับจากเริ่มรับบำนาญ ทายาทจะได้รับเงินตามจำนวนเดือนที่ยังเหลือ และหากเหลือน้อยกว่า 10 เดือน จะได้รับเป็น 10 เท่าของบำนาญรายเดือนแทน
แหล่งอ้างอิง
ตรวจสอบอัตราล่าสุด 2 ก.ย. 2569