คำนวณยอดปิดบัญชีรถก่อนกำหนด

คำนวณยอดปิดบัญชีเช่าซื้อรถก่อนครบสัญญา พร้อมส่วนลดดอกเบี้ยขั้นต่ำ 60/70/100% ตามประกาศคณะกรรมการว่าด้วยสัญญา พ.ศ. 2565 และบอกว่าอีกกี่งวดจะข้ามขั้นได้ส่วนลดมากขึ้น

ผู้จัดทำ ชวลิต หอมจิตร์ตรวจสอบอัตราล่าสุด 2 ก.ย. 2569วิธีตรวจสอบข้อมูล

ปิดงวดไหนคุ้มที่สุด นับจากวันนี้ไป

ปิดหลังผ่อนครบ	ขั้นลด	จ่ายค่างวดเพิ่มก่อนปิด	ยอดปิดบัญชี	รวมทั้งสัญญา
24 งวด	70%	0	333,301	573,301
25 งวด	70%	10,000	324,694	574,694
26 งวด	70%	20,000	316,053	576,053
27 งวด	70%	30,000	307,376	577,376
28 งวด	70%	40,000	298,665	578,665
29 งวด	70%	50,000	289,918	579,918
30 งวด	70%	60,000	281,136	581,136
31 งวด	70%	70,000	272,317	582,317
32 งวด	70%	80,000	263,463	583,463
33 งวด	70%	90,000	254,573	584,573
34 งวด	70%	100,000	245,646	585,646
35 งวด	70%	110,000	236,683	586,683
36 งวด	70%	120,000	227,683	587,683
37 งวด	70%	130,000	218,645	588,645
38 งวด	70%	140,000	209,571	589,571
39 งวด	70%	150,000	200,458	590,458
40 งวด	70%	160,000	191,308	591,308
41 งวด	100%	170,000	178,743	588,743
42 งวด	100%	180,000	169,848	589,848
43 งวด	100%	190,000	160,899	590,899
44 งวด	100%	200,000	151,894	591,894
45 งวด	100%	210,000	142,833	592,833
46 งวด	100%	220,000	133,716	593,716
47 งวด	100%	230,000	124,543	594,543
48 งวด	100%	240,000	115,313	595,313
49 งวด	100%	250,000	106,026	596,026
50 งวด	100%	260,000	96,682	596,682
51 งวด	100%	270,000	87,279	597,279
52 งวด	100%	280,000	77,819	597,819
53 งวด	100%	290,000	68,300	598,300
54 งวด	100%	300,000	58,723	598,723
55 งวด	100%	310,000	49,086	599,086
56 งวด	100%	320,000	39,389	599,389
57 งวด	100%	330,000	29,633	599,633
58 งวด	100%	340,000	19,816	599,816
59 งวด	100%	350,000	9,939	599,939

ถามเกี่ยวกับหน้านี้

ผู้ช่วย AI ตอบได้เฉพาะเรื่องที่เกี่ยวกับเครื่องมือในหน้านี้เท่านั้น

เมื่อมีเงินก้อนแล้วอยากปิดค่างวดรถให้จบก่อนครบสัญญา คำถามแรกคือต้องจ่ายเท่าไหร่ คนส่วนใหญ่คิดว่าต้องจ่ายค่างวดที่เหลือทั้งหมดรวมกัน ซึ่งไม่ใช่ กฎหมายกำหนดให้ผู้ให้เช่าซื้อต้องลดดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึงกำหนดให้เป็นขั้นต่ำตามที่ผ่อนมาแล้ว หน้านี้คำนวณยอดขั้นต่ำนั้นให้ เพื่อให้คุณมีตัวเลขอ้างอิงก่อนโทรหาไฟแนนซ์

วิธีคำนวณ

ส่วนลดเป็นขั้นบันได ไม่ใช่ค่อยๆ เพิ่ม ประกาศคณะกรรมการว่าด้วยสัญญา เรื่องให้ธุรกิจให้เช่าซื้อรถยนต์และรถจักรยานยนต์เป็นธุรกิจที่ควบคุมสัญญา พ.ศ. 2565 ข้อ 2 กำหนดส่วนลดดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึงกำหนดไว้สามขั้น ผ่อนมาไม่เกินหนึ่งในสามของงวดทั้งหมด ได้ลดไม่น้อยกว่า 60% ผ่อนมาตั้งแต่หนึ่งในสามแต่ไม่เกินสองในสาม ได้ลดไม่น้อยกว่า 70% และผ่อนมาเกินกว่าสองในสาม ได้ลดทั้งหมด

คำว่าขั้นบันไดสำคัญมากในทางปฏิบัติ สัญญา 60 งวด จุดเปลี่ยนขั้นอยู่ที่งวดที่ 20 และงวดที่ 41 คนที่ผ่อนมา 19 งวดแล้วปิดบัญชี ได้ส่วนลดคนละขั้นกับคนที่ผ่อนมา 20 งวด ทั้งที่ต่างกันเพียงงวดเดียว ตารางในหน้านี้จึงคิดเงินรวมทั้งสัญญาของทุกจุดที่เลือกปิดได้ เพื่อให้เห็นว่าบางครั้งการผ่อนเพิ่มอีกงวดเดียวแล้วค่อยปิด จ่ายรวมน้อยกว่าปิดวันนี้

ดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึงกำหนดไม่ได้เฉลี่ยเท่ากันทุกงวด จุดนี้เป็นที่มาของความเข้าใจผิดที่แพงที่สุด สัญญาเช่าซื้อคิดดอกเบี้ยแบบคงที่ คือเอาดอกเบี้ยทั้งก้อนบวกเข้าไปกับเงินต้นแล้วหารเป็นงวดเท่าๆ กัน แต่เวลาคำนวณว่าเหลือดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึงกำหนดเท่าไหร่ ต้องใช้วิธีทางบัญชีที่ปันส่วนดอกเบี้ยตามยอดหนี้คงเหลือจริงในแต่ละงวด ผลคืองวดต้นๆ มีสัดส่วนดอกเบี้ยสูงกว่างวดท้ายๆ มาก ถ้าเอาดอกเบี้ยทั้งก้อนหารด้วยจำนวนงวดตรงๆ จะได้ยอดปิดบัญชีที่ต่ำกว่าความจริง และเป็นตัวเลขที่เอาไปโต้แย้งกับไฟแนนซ์ไม่ได้

สิ่งที่ยอดในหน้านี้ยังไม่รวม ภาษีมูลค่าเพิ่มในส่วนที่ยังไม่ได้ชำระ ค่าธรรมเนียมการโอนเล่มทะเบียนกลับมาเป็นชื่อผู้เช่าซื้อ ค่างวดที่ค้างชำระและเบี้ยปรับผิดนัด รวมถึงค่าธรรมเนียมดำเนินการปิดบัญชีที่บางแห่งเรียกเก็บ ตัวเลขจริงที่ได้รับแจ้งจึงมักสูงกว่าเล็กน้อย แต่ไม่ควรสูงกว่ามาก

ถ้ายอดที่ไฟแนนซ์แจ้งสูงกว่านี้มาก ให้ขอรายละเอียดการคำนวณเป็นลายลักษณ์อักษร ระบุว่าขอทราบดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึงกำหนดและอัตราส่วนลดที่ใช้ เพราะเป็นสิทธิที่ประกาศฉบับนี้รับรองไว้ หากยังไม่ได้ข้อยุติ ร้องเรียนได้ที่สำนักงานคณะกรรมการคุ้มครองผู้บริโภค ซึ่งเป็นผู้ออกประกาศฉบับนี้เอง

ข้อควรคิดก่อนตัดสินใจปิด เงินก้อนที่ใช้ปิดบัญชีคือเงินที่หายไปจากสภาพคล่องทันที ถ้าดอกเบี้ยที่แท้จริงของสัญญาเช่าซื้อต่ำกว่าผลตอบแทนที่เงินก้อนนั้นทำได้ หรือคุณยังไม่มีเงินสำรองฉุกเฉิน การผ่อนต่อตามปกติอาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่า ช่องดอกเบี้ยที่แท้จริงในผลลัพธ์มีไว้ให้เทียบเรื่องนี้โดยเฉพาะ

คำถามที่พบบ่อย

ปิดค่างวดรถก่อนกำหนด ต้องจ่ายค่างวดที่เหลือทั้งหมดไหม

ไม่ต้อง กฎหมายกำหนดให้ผู้ให้เช่าซื้อต้องลดดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึงกำหนดให้อย่างน้อย 60% ถึง 100% ตามสัดส่วนงวดที่ผ่อนมาแล้ว ยอดที่ต้องจ่ายจริงจึงน้อยกว่าค่างวดที่เหลือรวมกันเสมอ

ส่วนลดดอกเบี้ยแบ่งเป็นกี่ขั้น อะไรบ้าง

สามขั้นตามประกาศ คกก. ว่าด้วยสัญญา พ.ศ. 2565 ข้อ 2 ผ่อนมาไม่เกินหนึ่งในสามของงวดทั้งหมดได้ลดไม่น้อยกว่า 60% ผ่อนมาตั้งแต่หนึ่งในสามแต่ไม่เกินสองในสามได้ลดไม่น้อยกว่า 70% และผ่อนมาเกินกว่าสองในสามได้ลดดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึงกำหนดทั้งหมด

สัญญา 60 งวด ต้องผ่อนถึงงวดไหนถึงจะได้ส่วนลดเต็ม

ต้องผ่อนเกินกว่าสองในสามของ 60 งวด คือเกิน 40 งวด ดังนั้นตั้งแต่งวดที่ 41 เป็นต้นไปจะได้ลดดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึงกำหนดทั้งหมด ส่วนขั้น 70% เริ่มที่งวดที่ 20

รออีกงวดสองงวดแล้วค่อยปิด คุ้มกว่าไหม

บางกรณีคุ้ม เพราะส่วนลดกระโดดเป็นขั้น ถ้าเหลืออีกงวดเดียวจะข้ามขั้น ส่วนลดที่เพิ่มขึ้นอาจมากกว่าค่างวดที่ต้องจ่ายเพิ่ม ตารางในหน้านี้คิดเงินรวมทั้งสัญญาของทุกจุดที่ปิดได้ไว้ให้เทียบแล้ว และระบบจะขึ้นข้อความบอกเฉพาะเมื่อการรอถูกกว่าจริงเท่านั้น

ทำไมยอดที่ไฟแนนซ์แจ้งไม่ตรงกับที่คำนวณได้

ยอดในหน้านี้เป็นขั้นต่ำตามกฎหมายที่ยังไม่รวมภาษีมูลค่าเพิ่มส่วนที่ยังไม่ได้ชำระ ค่าโอนเล่มทะเบียน ค่างวดค้างชำระ และเบี้ยปรับผิดนัด ยอดจริงจึงมักสูงกว่าเล็กน้อย แต่ถ้าสูงกว่ามาก ให้ขอรายละเอียดการคำนวณเป็นลายลักษณ์อักษร

ปิดบัญชีแล้วได้เล่มทะเบียนเลยไหม

ผู้ให้เช่าซื้อมีหน้าที่ดำเนินการโอนทะเบียนรถให้เป็นชื่อผู้เช่าซื้อหลังชำระครบถ้วน โดยทั่วไปใช้เวลาไม่กี่สัปดาห์และมีค่าธรรมเนียมดำเนินการ ควรถามกำหนดเวลาและค่าใช้จ่ายส่วนนี้ไว้ตั้งแต่ตอนขอยอดปิดบัญชี

แหล่งอ้างอิง

ตรวจสอบอัตราล่าสุด 2 ก.ย. 2569