แปลงดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate) เป็นดอกเบี้ยแท้จริง สินเชื่อส่วนบุคคล

แปลงดอกเบี้ยแบบคงที่ของสินเชื่อส่วนบุคคลหรือสินเชื่อทะเบียนรถเป็นอัตราดอกเบี้ยแท้จริงแบบลดต้นลดดอกต่อปี รวมค่าธรรมเนียมที่หักตอนรับเงิน แล้วเทียบกับเพดานของธนาคารแห่งประเทศไทย

ดอกเบี้ยแบบคงที่คิดจากเงินต้นเต็มจำนวนตลอดสัญญา: ดอกเบี้ยรวม = เงินต้น × อัตรา × จำนวนเดือน ÷ 12 ค่างวด = (เงินต้น + ดอกเบี้ยรวม) ÷ จำนวนงวด ดอกเบี้ยแท้จริงหาอัตรารายเดือน i ที่ทำให้มูลค่าปัจจุบันของค่างวดทุกงวดเท่ากับเงินที่ได้รับจริงหลังหักค่าธรรมเนียม แล้วคูณ 12 เพื่อเทียบกับเพดานแบบลดต้นลดดอกของ ธปท. ซึ่งรวมดอกเบี้ย ค่าปรับ ค่าบริการ และค่าธรรมเนียมทุกประเภท

ตัวอย่างตรวจมือ กู้ 100,000 บาท ผ่อน 1 งวด ดอกเบี้ยคงที่ 12% ต่อปี จ่าย 101,000 บาท อัตรารายเดือน 1% หรือ 12% ต่อปี ถ้าผ่อนหลายงวด อัตราแท้จริงจะสูงกว่า flat rate เกือบสองเท่า เพราะเงินต้นที่ค้างลดลงทุกเดือนแต่ดอกเบี้ยยังคิดจากยอดเต็ม

ใช้กับค่างวดเท่ากันทุกเดือนและเริ่มจ่ายปลายเดือนแรก ไม่รวมประกันหรือค่าบริการที่เก็บแยกภายหลัง ถ้ามีให้บวกเข้าค่าธรรมเนียมเพื่อดูผลต่ออัตราแท้จริง เพดานใช้กับผู้ประกอบธุรกิจภายใต้การกำกับของ ธปท. ไม่ใช่เงินกู้นอกระบบ